Parcerias estratégicas são fundamentais para o sucesso de qualquer negócio, e quando se trata de lojas de remessas, estabelecer colaborações com empresas de remessas é uma jogada inteligente. As parcerias com as provedoras trazem uma série de benefícios, desde a expansão do alcance do mercado até o aumento da confiança dos clientes. Neste artigo, exploraremos tudo o que você precisa saber sobre parcerias com as provedoras.
O que você vai encontrar nesse artigo:
1. Por que Você precisa Fazer Parcerias com Empresas de Remessas?
Para uma loja ter seu próprio sistema de envio de dinheiro internacional é um processo bem complicado, envolve tirar várias licenças e fazer parcerias com bancos ou casas de câmbio em outros países. Por outro lado, quando uma loja faz uma parceria com uma provedora, a loja passa a poder utilizar o sistema dessa provedora dentro da sua própria loja. A provedora é responsável por fazer o pagamento internacional, então a loja simplifica muito as suas operações.
Muitas provedoras oferecem computadores ou outros aparelhos para os lojistas utilizarem nos seus negócios e a maioria delas cobre o custos de todas as licenças necessárias, dessa forma o investimento para um loja começar a fazer remessas não costuma ser muito alto para a loja.
2. O que são Provedoras
Provedoras é como chamamos as empresas de remessas que permitem que você utilize seus sistemas para oferecer serviços de transferência de dinheiro para seus clientes.
Existem outras empresas de remessas que oferecem o serviço de envio diretamente para o cliente final, como é o caso dos aplicativos: remitly e wase. Essas empresas não precisam das lojas de remessas como intermediárias, então são empresas concorrentes e não parceiras.
Algumas empresas de remessas trabalham das duas formas, elas têm os aplicativos que oferecem remessas para o cliente final, mas também têm seus sistemas de parcerias e fazem acordos com lojas de remessas. Nesses casos, é bom as lojas ficarem atentas e manterem um relacionamento ainda maior com seus clientes, para que as provedoras não entrem em contato diretamente com eles e a utilização da sua loja se torne desnecessária.
Temos um outro artigo que trata somente sobre Como Negociar com Empresas de Remessas, caso você queira se aprofundar nesse assunto.
3. Como Funciona a Utilização dos Serviços de uma Provedora dentro da Loja de Remessas?
3.1 Implementação e Uso
Como já dito antes, algumas provedoras vão instalar na sua loja computadores ou outros aparelhos para que você os utilize para cadastrar os envios, outras oferecerão apenas um acesso num sistema online e você poderá utilizar qualquer aparelho para acessar seus sistemas. Em todas elas, você deve receber um login e uma senha, pois a segurança e privacidade no acesso é algo extremamente importante!
Enviar uma remessa costuma ser uma atividade bem simples, basta colocar os dados solicitados no sistema da sua provedora parceira e clicar em submeter o envio. Os dados necessários variam conforme a provedora, o valor da remessa a ser enviada e o país de destino, são dados sobre o cliente que está enviando o dinheiro, a pessoa que vai receber o valor no destino final e, em envios de valores mais altos, é preciso incluir informações sobre a origem do dinheiro.
3.2 Pagamentos
A sua loja deve receber o valor da remessa feita do cliente e, posteriormente, repassar esse valor para a provedora. Na maioria das vezes a remessa estará paga no país de destino ANTES da provedora receber o valor devido da sua loja, por isso as lojas costumam receber um crédito para trabalharem. Esse crédito é o valor máximo que a loja pode dever para a provedora, cada provedora tem um sistema de análise de crédito diferente e na maioria das vezes leva em conta o “credit score” dos sócios da loja.
Existem diversas formas das provedoras receberem os valores devidos das lojas de remessas parceiras, essas opções variam de provedora para provedora e também com o volume de dinheiro a ser pago. As formas de pagamentos mais usuais são:
- ACH: Bem comum nos Estados Unidos, é uma espécie de débito automático do valor direto da conta bancária da loja.
- Depósito Bancário: As lojas depositam o valor devido numa conta bancária informada pela provedora.
- Cash Pickup: As provedoras enviam alguém para coletar o valor devido direto na loja.
Algumas provedoras também oferecem a opção de maquininha de cartão ou link remoto. No caso da maquininha, o cliente da loja paga a remessa com o cartão de débito físico, usando diretamente a maquininha fornecida pela provedora e, no caso do link remoto, o cliente usa os dados do cartão para fazer o pagamento online, como se fosse uma compra num aplicativo. Em ambos os casos, o valor entra diretamente na conta da provedora, sem a utilização do crédito da loja. Não são todas as provedoras que oferecem essas opções, mas vale a pena pesquisar, porque pode ser bem interessante, principalmente para remessas mais altas, já que pode ser um incomodo para o cliente precisar sacar milhares de dólares no banco.
3.3 Lucro
Existem diversas formas do lucro da loja ser calculado, isso também depende de provedora para provedora e uma mesma provedora pode oferecer condições diferentes para suas lojas parceiras, conforme o volume de remessas feito por elas. Por isso, vale a pena negociar e renegociar, principalmente se sua loja estiver crescendo e você aumentar muito o volume de remessas feitas com a provedora, as lojas com mais volume ficam com as melhores taxas.
As formas mais comuns de cálculo de lucro são:
- Porcentagem do Valor da Remessa: Nesse caso, a loja vai repassar para o cliente o mesmo valor de dólar que recebeu da provedora, sem tirar nenhum centavo (spread) e vai ficar com uma porcentagem do valor total enviado pelo cliente, geralmente em torno de 5%.
- Taxa: É cobrada uma taxa dos clientes pelos envios das remessas. O valor dessa taxa pode variar conforme a região e conforme a provedora também, mas é bem comum a encontrarmos sendo cobrada em torno de 10 dólares. Uma parte desse valor vai para a provedora e outra fica como lucro da loja. Então, por exemplo, uma loja que cobra 10 dólares de taxa e paga 3 dólares para a provedora vai lucrar 7 dólares por cada remessa feita, independente do volume de dinheiro enviado pelos clientes.
- Spread: Esse termo se refere a diferença entre os preços de compra e venda de uma moeda. É a diferença no valor da cotação entre o dólar que a provedora passa para a loja e o valor do dólar que a loja passa para o cliente. Por exemplo, se a provedora passa para a loja que 1 dólar equivale a 5,00 reais (moeda brasileira) e a loja passa para o cliente que 1 dólar equivale a 4,90 reais, o spread da loja é de R$0,10. Isso significa que para cada dólar enviado pelos clientes a loja vai lucrar 10 centavos de real, sendo assim quanto maior o volume de dinheiro enviado, maior o lucro da loja.
Em muitos dos casos, o lucro total da loja por cada remessa feita pode ser uma junção dessas opções, a loja lucra um valor fixo por cada remessa feita (a taxa) e, também pode lucrar com o volume de dinheiro enviado, tirando alguns centavos do valor da moeda, o spread. Algumas outras provedoras podem optar por deixar o valor total da taxa para a loja, mas não permitem que seja cobrado spread do cliente final. Como essa forma de precificar pode variar bastante, vale muito a pena pesquisar e negociar com as provedoras, analisando o que é mais lucrativo para a sua loja.
Se você tem muitos clientes e eles fazem muitas remessas, mas de valores pequenos, é mais importante receber um bom valor da taxa do que se preocupar com o spread. Se a loja tem um número menor de remessas, mas os clientes enviam valores altos, é mais importante lucrar bem com o spread, já que o lucro será em cima do volume de dinheiro enviado. Estamos preparando um ebook completo sobre taxas e spreads com exemplos práticos, porque muitas lojas têm dificuldades com os cálculos, então se inscreva no nosso blog e você será informado assim que o ebook estiver disponível.
4. Conclusão
Estabelecer parcerias estratégicas com empresas de remessas é um passo essencial para o sucesso das lojas nesse setor. Através de uma colaboração bem-sucedida, a sua loja terá a oportunidade de se destacar em um mercado competitivo, proporcionando conveniência e confiança aos seus clientes.
Além disso, é importante ressaltar que a escolha da provedora certa e a negociação de termos justos são elementos essenciais para uma parceria bem-sucedida. Lembre-se: Negocie sempre! Avaliar cuidadosamente as condições oferecidas pelas provedoras e entender como os lucros são calculados são passos cruciais para garantir que a parceria seja mutuamente benéfica. Quando você entende como você lucra, você pode fazer as adaptações necessárias para maximizar esse lucro!
Em última análise, ao investir na construção de parcerias sólidas com empresas de remessas, a sua loja não apenas fortalece seu próprio negócio, mas também contribui para a facilitação de transferências financeiras seguras e eficientes para seus clientes, promovendo um impacto positivo no cenário global de remessas de dinheiro.
